ファクタリング会社を選ぶポイント5選！失敗しないサービスを見つける基準を知ろう

「資金繰りが厳しい…」

「事業拡大のチャンスなのに、お金が足りない…」

そんな悩みを抱えている、個人事業主や中小企業の経営者の方、必見です！

近年、資金調達方法として注目を集めている 「ファクタリング」 。

いざ利用しようとすると、

「どのファクタリング会社を選べばいいか分からない…」

「悪徳業者に騙されたらどうしよう…」

そんな不安を感じていませんか？

ファクタリング会社選びを間違えると、高額な手数料を請求されたり、資金が回収できなくなったり するなど、大きなリスク を伴う可能性があります。

そこで、今回は 【安全で信頼できるファクタリング会社を見つけるための5つの基準】 を徹底解説！

さらに、 悪徳業者を見分けるポイント や 倒産リスクを回避する方法 など、 ファクタリング会社選びで失敗しないための注意点 も詳しくお伝えします。

この記事を読めば、 あなたに最適なファクタリング会社 を見つけることができ、 安心して資金調達を進めることができる でしょう。

資金繰りの悩みから解放され、 事業をさらに成長させる ために、ぜひ最後までお付き合いください！

なぜファクタリング会社選びが重要なのか？

まずは、ファクタリング会社選びがなぜ重要になるのか、その理由について解説していきます。

ファクタリングは、確かに スピーディーで手軽な資金調達方法 です。

しかし、だからといって、 安易にファクタリング会社を選んでしまうのは非常に危険 です。

なぜなら、ファクタリング会社選びを間違えると、 以下のようなリスク が潜んでいるからです。

理由1：悪徳業者による被害に遭わないため｜高額な手数料、違法な契約は絶対回避したい

ファクタリング業界には、残念ながら 悪徳業者 と呼ばれる、悪質な手口で高額な手数料を騙し取ろうとする業者が存在します。

このような業者に騙されてしまうと、 法外な手数料を請求される だけでなく、 違法な契約を結ばされてしまう 可能性もあります。

最悪の場合、 資金繰りがさらに悪化し、事業継続が困難になる ことも考えられます。

理由2：倒産リスクを回避するため｜資金回収不能、事業への影響を最小化しよう

ファクタリング会社の中には、 経営基盤が脆弱な会社 も存在します。

もし、あなたが契約したファクタリング会社が 倒産 してしまうと、 売却した売掛金が回収できなくなる 可能性があります。

そうなると、 資金繰りに大きな影響 が出てしまい、 事業の継続が危ぶまれる ことも考えられます。

理由3：自社に合わない会社を回避するため｜手数料やサービス内容の不一致は事業継続性の妨げに

ファクタリング会社によって、 手数料率やサービス内容 は異なります。

自社の状況やニーズに合っていない会社を選んでしまうと、 必要以上に高い手数料を支払う ことになったり、 必要なサービスを受けられなかったりする 可能性があります。

安全で信頼できるファクタリング会社を見つけるための5つの基準

では、 安全で信頼できるファクタリング会社 を見つけるためには、どのような点に注意すれば良いのでしょうか？

以下では、 5つの重要な基準 を詳しく解説していきます。

基準1：運営会社の信頼性

ファクタリング会社を選ぶ際に、 最も重要なのが「運営会社の信頼性」 です。

信頼できる会社かどうかを見極めるためには、以下のポイントをチェックしましょう。

会社概要の確認｜設立年月日、資本金、代表者は必ず確認

まずは、ファクタリング会社の ウェブサイトなどで会社概要を確認 し、 設立年月日、資本金、代表者 などの基本情報をチェックしましょう。

設立から間もない会社や、資本金が少ない会社は、 経営基盤が脆弱な可能性 があります。

また、 代表者の経歴や実績 を確認することで、会社の信頼性を判断する材料の一つになります。

許認可・登録番号｜古物商許可、貸金業登録を受けているか？

ファクタリング会社は、 法律に基づいて、様々な許認可や登録 を受けている必要があります。

特に、 「古物商許可」 や 「貸金業登録」 は、ファクタリング事業を行う上で必須の許認可・登録です。

ファクタリング会社のウェブサイトなどで、 これらの許認可・登録番号が明記されているかを確認 しましょう。

古物商許可

• 古物営業法に基づく許可で、中古品を売買する際に必要な許可です。
• ファクタリング会社は、売掛債権を「古物」として扱っているため、古物商許可を取得している必要があります。

貸金業登録

• 貸金業法に基づく登録で、お金を貸し付ける際に必要な登録です。
• ファクタリング会社の中には、ファクタリングだけでなく、融資も行っている会社があります。このような会社は、貸金業登録を取得している必要があります。

実績と評判｜取引実績、顧客の声、メディア掲載は信頼性をサポート

ファクタリング会社の 実績や評判 も、信頼性を判断する上で重要な要素です。

ウェブサイトなどで、 過去の取引実績や顧客の声、メディア掲載情報 などを確認しましょう。

実績豊富な会社や、顧客から高い評価を得ている会社は、 信頼できる可能性が高い と言えます。

基準2：手数料率の透明性

ファクタリング会社を選ぶ際には、 手数料率の透明性 も重要なポイントです。

手数料率の明確化｜事前に手数料率を確認

ファクタリング会社によって、 手数料率は大きく異なります。

一般的に、手数料率は 売掛金の額面に対して、2%～20%程度 と言われています。

契約前に、 手数料率が明確に提示されているか を確認しましょう。

また、 手数料率がどのように算出されるのか 、 具体的な計算方法 も確認しておくことが重要です。

隠れた費用の有無｜事務手数料、振込手数料

手数料率以外にも、 事務手数料や振込手数料などの費用が発生する 場合があります。

これらの費用が、 事前に明確に提示されているか を確認しましょう。

中には、 高額な手数料を請求する悪徳業者 も存在するため、注意が必要です。

複数の会社で見積もり比較｜最適な手数料率の選択

最適な手数料率 でファクタリングを利用するためには、 複数のファクタリング会社から見積もりを取り、比較検討 することが重要です。

見積もりを比較する際には、 手数料率だけでなく、その他の費用やサービス内容も考慮 するようにしましょう。

基準3：審査基準とスピード

ファクタリングを利用する際には、 審査基準とスピード も重要なポイントです。

審査基準の確認｜自社の経営状況でも審査に通る？甘い？

ファクタリング会社によって、 審査基準は異なります。

創業間もない企業や赤字の企業でも利用できるファクタリング会社もあれば、一定の業績や財務状況が求められるファクタリング会社もあります。

自社の状況に合った審査基準の会社 を選ぶことが重要です。

審査スピードの確認｜資金調達までの時間短縮は事業継続の命

ファクタリング会社によって、 審査スピードも異なります。

最短で即日審査が完了する会社もあれば、数日かかる会社もあります。

資金調達のスピードを重視する場合 は、 審査スピードが速い会社 を選ぶようにしましょう。

必要書類の確認｜スムーズな手続きのために明示されていてほしい

ファクタリング会社によって、 審査に必要な書類 も異なります。

事前に 必要な書類を確認 し、スムーズに手続きを進められるように準備しておきましょう。

基準4：顧客対応の質

ファクタリング会社を選ぶ際には、 顧客対応の質 も重要なポイントです。

親切丁寧な対応｜初めてのファクタリングには相談しやすい環境がマスト

ファクタリングの利用は、初めての方にとっては 不安 が多いものです。

親切丁寧な対応 をしてくれるファクタリング会社であれば、安心して相談することができます。

迅速なレスポンス｜問い合わせへの対応速度が早いと安心

問い合わせに対する対応速度 も、顧客対応の質を判断する上で重要な要素です。

迅速に対応してくれる会社であれば、 安心して手続きを進める ことができます。

継続的なサポート｜契約後のアフターフォローはしっかりしている？

ファクタリング会社の中には、 契約後も継続的にサポート をしてくれる会社があります。

資金繰りに関する相談 に乗ってくれたり、 経営に関するアドバイス をしてくれたりする会社であれば、 長期的なパートナー として頼りになるでしょう。

基準5：2社間・3社間ファクタリングへの対応

ファクタリングには、 「2社間ファクタリング」 と 「3社間ファクタリング」 の2種類があります。

ファクタリング会社を選ぶ際には、 自社の状況に合わせて、適切な種類のファクタリングに対応している会社 を選ぶようにしましょう。

2社間ファクタリングのメリット・デメリット

2社間ファクタリングは、 手数料が比較的安い というメリットがある一方、 取引先にファクタリングを利用していることが知られる可能性がある というデメリットがあります。

3社間ファクタリングのメリット・デメリット

3社間ファクタリングは、 取引先に知られずに資金調達ができる というメリットがある一方、 手数料が2社間ファクタリングよりも高くなる場合がある というデメリットがあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの比較

項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
取引形態	2社間	3社間
手数料	比較的安い	比較的高い
秘密保持	取引先に知られる可能性あり	取引先に知られずに資金調達可能
審査スピード	速い	やや遅い

どちらのファクタリング方法を選択するかは、自社の状況やニーズによって異なります。

例えば、取引先との関係性を重視する場合は3社間ファクタリング、手数料を抑えたい場合は2社間ファクタリングを選択するといったように、 メリットとデメリットを比較検討 し、最適な方法を選ぶようにしましょう。

さらに詳しい情報を知りたい場合は、各ファクタリング会社に問い合わせて、具体的な内容を確認することをお勧めします。

自社の状況に合わせた選択

取引先との関係性を重視する場合 や、 ファクタリングの利用を知られたくない場合 は、 3社間ファクタリング が適しています。

手数料を抑えたい場合 や、 資金調達スピードを重視する場合 は、 2社間ファクタリング が適しています。

ファクタリング会社選びで失敗しないための注意点

悪徳業者を見分けるポイント

ファクタリング業界には、残念ながら 悪徳業者 と呼ばれる、悪質な手口で高額な手数料を騙し取ろうとする業者が存在します。

悪徳業者に騙されないためには、以下の3つのポイントに注意しましょう。

強引な勧誘：契約を急がせる、断れない雰囲気

悪徳業者は、 強引な勧誘 を行うことが多く、 「今すぐ契約しないと損をする」 などと言って、 契約を急がせる 傾向があります。

また、 断れないような雰囲気 を作り出し、 無理やり契約を結ばせようとする こともあります。

曖昧な契約内容：手数料や条件の説明不足

悪徳業者は、 契約内容を曖昧にする ことが多く、 手数料や契約条件について、十分な説明をしない 傾向があります。

契約内容をしっかりと理解しないまま契約を結んでしまうと、 後々トラブルになる可能性 があります。

不当に高い手数料：相場を大きく上回る手数料設定

悪徳業者は、 相場を大きく上回る手数料 を設定していることがあります。

ファクタリング会社を選ぶ際には、 複数の会社から見積もりを取り、手数料率を比較検討 することが重要です。

倒産リスクを回避するポイント

ファクタリング会社の中には、 経営基盤が脆弱な会社 も存在します。

倒産リスクの高い会社を選んでしまうと、 売却した売掛金が回収できなくなる 可能性があるため、注意が必要です。

倒産リスクを回避するためには、以下の3つのポイントをチェックしましょう。

財務状況の確認：決算書の開示、信用調査機関の利用

ファクタリング会社の 財務状況 を確認することは、 倒産リスクを見極める 上で非常に重要です。

ファクタリング会社のウェブサイトなどで、 決算書が開示されているかを確認 しましょう。

また、 帝国データバンクや東京商工リサーチなどの信用調査機関 を利用して、ファクタリング会社の 信用情報 を調べることも有効です。

経営状況の確認：経営者の経歴、事業内容

ファクタリング会社の 経営状況 を確認することも重要です。

経営者の経歴や実績、事業内容 などを調べることで、 会社の安定性 を判断する材料になります。

最新情報の確認：ニュースや評判をチェック

ファクタリング会社に関する 最新情報 を収集することも重要です。

インターネットなどで、 ニュースや評判 をチェックすることで、 会社の経営状況や信頼性 について、より深く知ることができます。

ファクタリング会社選びに関するよくある質問

Q1. 個人事業主でもファクタリングを利用できますか？

はい、個人事業主でもファクタリングを利用することができます。

近年では、個人事業主やフリーランスの方でも、ファクタリングを利用するケースが増えています。

ファクタリング会社によっては、 個人事業主向けのサービス を提供しているところもありますので、気軽に問い合わせてみましょう。

Q2. 赤字でもファクタリングを利用できますか？

赤字の場合でも、ファクタリングを利用できる場合があります。

ファクタリングは、企業の信用情報よりも、 売掛債権の内容 を重視するため、 赤字であっても、売掛債権が確実であれば、利用できる可能性があります。

ただし、ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、事前に確認する必要があります。

Q3. ファクタリングの審査はどのくらい時間がかかりますか？

ファクタリングの審査にかかる時間は、ファクタリング会社によって異なりますが、最短で即日審査が完了する場合もあります。

一般的には、 数時間から数日程度 で審査結果が通知されます。

まとめ｜最適なファクタリング会社で資金調達の成功を！

今回は、ファクタリング会社を選ぶ際に 必ずチェックすべき5つの基準 と、 失敗しないための注意点 を解説しました。

信頼できるファクタリング会社を見つけることは、 資金調達の成功 にとって非常に重要です。

これらの基準を参考に、複数のファクタリング会社を比較検討し、 あなたの事業にとって最適なサービス を選びましょう。

また、 悪徳業者や倒産リスク から身を守るためにも、 注意点をしっかりと理解しておく ことが大切です。

ファクタリングを賢く活用し、 資金繰りの不安を解消 し、 事業をさらに成長 させましょう！