「資金繰りが苦しくて、夜も眠れない…」
「このままでは、従業員に給料を払えないかもしれない…」
「資金が底をつきそうで、事業の継続が危ない…」
そんな不安を抱えながら、毎日を過ごしていませんか？
あなたは、事業を成長させたいという熱い想いを持っているのに、資金不足という現実が立ちはだかり、苦しい状況に追い込まれているのではないでしょうか？
しかし、諦めるのはまだ早いです！！
「資金調達プロ」というサービスをご存知でしょうか？
資金調達プロは、1,000社以上のファクタリング会社と提携し、あなたの状況に合わせて最適な資金調達方法を提案してくれるサービスです。
ファクタリングとは、一言で言うと「売掛金を早期に現金化するサービス」です。
具体的には、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する仕組み。
通常、企業は商品やサービスを提供した後、取引先からの入金があるまで一定期間待たなければなりません。しかし、ファクタリングを利用すれば、入金期日を待たずにすぐに現金化することが可能となります。
つまり、ファクタリングとは、手数料を支払うことで、売掛金をすぐに現金化し、資金繰りを改善するための方法です。
しかし、同時に、
「本当に信頼できるサービスなのだろうか？」
「審査に通らなかったらどうしよう…」
「悪質な業者に騙されたらどうしよう…」
そんな不安を抱えている方もいるのではないでしょうか？
この記事では、資金調達プロのメリットだけでなく、デメリットや利用者のリアルな口コミも包み隠さずお伝えします。良い評判だけでなく、悪い評判もしっかりと分析することで、あなたが本当に安心して資金調達プロを利用できるかどうかを判断する材料を提供します。
あなたの大切な事業を守るために、資金調達プロの真実を、一緒に見ていきましょう！
- 審査スピードが速い！最短即日で資金調達が可能
- オンライン完結で手続きが簡単！
- 提携会社数が多く、最適なファクタリング会社を選べる
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資金調達プロとは？サービス内容と特徴を分かりやすく解説
資金調達プロは、1,000社以上のファクタリング会社と提携する、国内最大級のファクタリング一括比較サービスです。
数多くの選択肢の中から、あなたのビジネスに最適なファクタリング会社を見つけるお手伝いをします。
「ファクタリングって何？」
「資金調達プロはどうやって利用するの？」
そんな疑問を解消するために、まずはファクタリングと資金調達プロのサービス内容について詳しく解説していきます。
資金調達プロの会社概要
資金調達プロは、株式会社ラボルが運営するサービスです。
| 運営元 | 株式会社ラボル |
|---|---|
| 親会社 | 株式会社セレス (東証プライム上場・100%資本) |
| 設立 | 2021年12月1日 |
| 所在地 | 東京都渋谷区桜丘町1番1号 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階 |
| 資本金 | 5,000万円（2023年12月末現在） |
| 代表者 | 代表取締役CEO 吉田 教充 |
| 事業内容 | 金融サービス事業、メディア事業 |
| 加盟団体 | 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会 |
ファクタリングとは？資金調達プロでできること
ファクタリングとは、まだ入金されていない売掛金をファクタリング会社に売却することで、すぐに現金化できる資金調達方法です。
例えば、あなたは商品を納品したものの、取引先からの入金は2ヶ月後。しかし、今すぐに資金が必要な状況に陥ってしまった…そんな時にファクタリングを利用すれば、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに資金を調達することができます。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを分かりやすく解説
| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 取引先への通知 | 不要 | 必要 |
| 手数料 | 比較的高め | 比較的低め |
| メリット | 秘密厳守、手続きが簡単 | 手数料が安い |
| デメリット | 手数料が高い | 取引先に知られる |
| こんな方におすすめ | 取引先に知られずに資金調達したい方 | 手数料を抑えたい方 |
2社間ファクタリングは、取引先に知られずに資金調達を行いたい場合に適しています。一方、3社間ファクタリングは、手数料を抑えたい場合に適しています。
資金調達プロの手数料は？
資金調達プロの手数料は、非公開となっています。これは、提携するファクタリング会社によって手数料が異なるためです。そのため、具体的な手数料を知るためには、資金調達プロに問い合わせるか、各ファクタリング会社のウェブサイトで確認する必要があります。
一般的に、ファクタリングの手数料は、売掛債権の額や期間、取引先のリスクなどによって変動します。売掛債権の額が大きいほど、また、期間が長いほど、手数料は高くなる傾向があります。また、取引先の信用リスクが高い場合も、手数料が高くなる可能性があります。
資金調達プロの利用限度額は？
資金調達プロの利用限度額は、100万円から3億円と幅広く設定されています。そのため、少額の資金調達から、大規模な資金調達まで対応可能です。ただし、実際の利用限度額は、あなたの事業の規模や財務状況などによって異なります。
資金調達プロのメリット3つ
資金調達プロを利用するメリットは、主に以下の3つが挙げられます。
- 審査スピードが速い！最短即日で資金調達が可能
- オンライン完結で手続きが簡単！
- 提携会社数が多く、最適なファクタリング会社を選べる
メリット1｜審査スピードが速い！最短即日で資金調達が可能
資金調達プロは、審査スピードが速く、最短即日で資金調達が可能です。これは、資金繰りが逼迫している企業にとって大きなメリットと言えるでしょう。銀行融資と比較して、審査期間が短く、迅速に資金調達できる点が魅力です。
メリット2｜オンライン完結で手続きが簡単！
資金調達プロは、オンライン完結で手続きが完了します。そのため、わざわざ店舗に出向く必要がなく、忙しい事業者でも手軽に利用できます。必要な書類もオンライン上で提出することができ、手続きの簡素化が図られています。
メリット3｜提携会社数が多く、最適なファクタリング会社を選べる
資金調達プロは、1,000社以上のファクタリング会社と提携しています。そのため、手数料、スピード、審査基準などを比較検討し、あなたのビジネスに最適なファクタリング会社を選ぶことができます。幅広い選択肢の中から、あなたのニーズに合ったファクタリング会社を見つけることができる点が、資金調達プロの最大のメリットと言えるでしょう。
資金調達プロのデメリット：3つの注意点
資金調達プロを利用するデメリットは、主に以下の3つが挙げられます。
- 手数料が非公開
- 審査基準が比較的厳しめ
- ファクタリング会社のフィルタリングには注意
手数料が非公開
前述の通り、資金調達プロの手数料は非公開となっています。そのため、事前に具体的な手数料を把握することが難しいというデメリットがあります。ただし、資金調達プロに問い合わせることで、おおよその手数料の目安を知ることは可能です。
審査基準が比較的厳しめ
資金調達プロは、比較的審査基準が厳しいと言われています。これは、提携するファクタリング会社が多岐にわたるため、一定の基準を設ける必要があるためです。そのため、審査に通らない可能性も考慮しておく必要があります。事前にしっかりと準備を行い、審査に備えることが重要です。
ファクタリング会社のフィルタリングには注意
資金調達プロは、1,000社以上のファクタリング会社と提携しているため、中には悪質なファクタリング会社が含まれている可能性も否定できません。利用する際には、各ファクタリング会社の評判をよく調べてから選ぶことが重要です。資金調達プロのウェブサイトには、各ファクタリング会社の口コミや評判が掲載されているため、参考にすると良いでしょう。
資金調達プロの評判は？良い口コミ・悪い口コミを徹底分析！
資金調達プロの評判を客観的に把握するために、良い口コミと悪い口コミの両方を分析しました。
良い口コミから分かる資金調達プロの魅力
親切・丁寧な対応で安心！
「資金調達の相談に親身になって乗っていただき、安心して利用することができました。」 (個人事業主)
「担当者の方の対応が丁寧で、分かりやすく説明してくれました。」 (中小企業経営者)
多くの方が、資金調達プロの担当者の対応の良さ、丁寧さを評価しています。資金調達に関する不安や疑問を解消し、安心して利用できる環境が整っていることが伺えます。
迅速な審査と入金で急な資金需要にも対応！
「急な資金需要にも迅速に対応していただき、大変助かりました。」 (スタートアップ企業経営者)
「審査から入金までがスムーズで、ストレスなく利用できました。」 (個人事業主)
資金調達プロのスピード感、対応力の高さが伺えます。緊急性の高い資金需要にも対応できる点は、大きなメリットと言えるでしょう。
個人事業主でも利用しやすい！
「個人事業主でも利用できるファクタリング会社を紹介してもらえて、本当に助かりました。」 (個人事業主)
「フリーランスでも問題なく利用できました。」 (フリーランス)
個人事業主やフリーランスにとって、資金調達の選択肢が広がる点は大きな魅力です。銀行融資が難しい場合でも、資金調達プロを通じてファクタリングを利用できる可能性があります。
悪い口コミから分かる資金調達プロの注意点
審査に通らないケースもある
「必要書類を全て提出したにも関わらず、審査に通らなかった。」 (個人事業主)
「想像以上に審査が厳しかった。」 (中小企業経営者)
審査基準は厳しいため、事前にしっかりと準備しておく必要があります。必要書類を漏れなく準備し、財務状況を改善するなど、審査に通るための対策を講じることが重要です。
利用回数に制限がある場合がある
「何度か利用した後、利用回数の制限をかけられた。」 (中小企業経営者)
「継続的に利用したいと考えている人には不向きかもしれません。」 (個人事業主)
利用回数制限の可能性を理解しておく必要があります。ファクタリングは、あくまでも一時的な資金調達手段として利用することが適切です。
申請可能額が減額される場合がある
「当初提示された金額よりも、実際に申請できる額が少なかった。」 (スタートアップ企業経営者)
「与信枠が低く設定され、希望する金額を調達できなかった。」 (中小企業経営者)
事前にしっかりと確認し、必要に応じて他のファクタリング会社も検討する必要があるでしょう。資金調達プロでは、複数のファクタリング会社から見積もりを取得できるため、比較検討することで、より有利な条件で資金調達できる可能性があります。
口コミの信憑性を見極めるポイント
口コミを参考にする際には、その信憑性を見極めることが重要です。具体的には、具体的な内容が書かれているか、感情的な表現ばかりではないか、他の口コミとの整合性はあるかなどを確認しましょう。
また、口コミサイトの運営元や、口コミの投稿日時なども確認することで、より信頼性の高い情報を収集することができます。
資金調達プロは安全？危険性や利用上の注意点を解説
資金調達プロ自体は、単なる仲介業者であるため、直接的な危険性はありません。
しかし、提携するファクタリング会社の中には、悪質な業者も存在する可能性があります。そのため、資金調達プロを利用する際には、提携先のファクタリング会社を慎重に選ぶ必要があります。
資金調達プロでよくあるトラブル事例
悪質なファクタリング会社とのトラブル
- 法外な手数料を請求される
- 契約内容と異なる条件を提示される
- 脅迫まがいの取立てを受ける
契約内容をよく理解せずに利用したことで発生するトラブル
- 手数料や返済期間を理解せずに契約し、返済が困難になる
- 必要書類を提出せず、トラブルになる
返済が滞ってしまった場合のトラブル
- 延滞金が発生する
- 信用情報に傷がつく
- 法的措置を取られる可能性がある
安全に利用するためのポイント
資金調達プロの利用規約をよく読む
資金調達プロの利用規約には、サービス内容や利用上の注意点が記載されています。利用前に必ず目を通し、内容を理解しておくことが重要です。
複数のファクタリング会社を比較検討する
資金調達プロでは、複数のファクタリング会社から見積もりを取得できます。手数料やスピード、審査基準などを比較検討し、最適な会社を選びましょう。
信頼できるコンサルタントに相談する
資金調達に関する知識や経験がない場合は、信頼できるコンサルタントに相談することも有効です。
資金調達プロの審査基準は？審査に通るためのポイントを解説
資金調達プロの審査基準は、提携するファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下の3つのポイントが重視されます。
- 売掛債権の質
- 過去の取引実績
- 財務状況
これらのポイントを理解しておくことで、審査通過の可能性を高めることができます。
資金調達プロの審査で重視されるポイント
売掛債権の質
ファクタリングは、売掛債権を担保に資金調達を行うため、その質が審査において非常に重要視されます。具体的には、以下の3つの要素が評価されます。
- 売掛先の信用度：売掛先が倒産してしまうと、ファクタリング会社は資金を回収できなくなってしまいます。そのため、売掛先の信用度が高いほど、審査に通りやすくなります。
- 売掛債権の金額：売掛債権の金額が大きいほど、ファクタリング会社にとっては回収リスクが低くなるため、審査に通りやすくなります。
- 売掛債権の発生時期：売掛債権が発生してから時間が経っているほど、回収リスクが高くなるため、審査に通りにくくなります。
過去の取引実績
過去の取引実績は、企業の信頼性を判断する上で重要な要素となります。ファクタリングの利用履歴だけでなく、取引先との関係性や過去の返済状況なども総合的に評価されます。
- ファクタリングの利用履歴：過去にファクタリングを利用したことがあり、返済実績が良好であれば、審査に通りやすくなります。
- 取引先との取引期間：取引先との取引期間が長いほど、安定した取引関係が築かれていると判断され、審査に通りやすくなります。
- 過去の延滞履歴：過去にファクタリングやローンなどの返済を延滞したことがある場合、審査に通りにくくなります。
財務状況
企業の財務状況は、返済能力を判断する上で重要な指標となります。売上高や利益だけでなく、債務状況なども総合的に評価されます。
- 年間売上高：年間売上高が高いほど、事業の安定性が高いと判断され、審査に通りやすくなります。
- 利益：利益が出ている企業は、返済能力が高いと判断され、審査に通りやすくなります。
- 債務状況：債務が多い企業は、返済能力が低いと判断され、審査に通りにくくなります。
審査に通るための対策
審査に通るためには、上記3つのポイントを意識して、事前に対策を講じておくことが重要です。
売掛債権の管理を徹底する
- 売掛先の信用調査を行う：新規の取引先と取引を開始する際には、必ず信用調査を行い、財務状況や経営状態などを確認しましょう。
- 売掛債権の回収を迅速に行う：売掛債権の回収を遅らせることは、回収リスクを高めることに繋がります。請求書の発行や入金確認などを迅速に行いましょう。
- 売掛債権の管理体制を構築する：売掛債権の発生から回収までを適切に管理できる体制を構築しましょう。担当者を決め、定期的な進捗確認や督促を行うなど、未回収債権を最小限に抑えることが重要です。
過去の取引実績を積み重ねる
- ファクタリングを適切に利用する：ファクタリングは、あくまでも一時的な資金調達手段として利用しましょう。多用すると、審査に悪影響を与える可能性があります。
- 取引先との良好な関係を維持する：良好な取引関係を維持することで、安定した取引実績を積み重ねることができます。
- 延滞を起こさないよう注意する：ファクタリングやローンなどの返済は、必ず期日までに
行いましょう。返済遅延は、信用情報に傷をつけ、今後の資金調達に悪影響を及ぼします。
財務状況を改善する
- 売上高を向上させる：売上高を向上させることで、事業の安定性が高まります。新規顧客の獲得や既存顧客との取引拡大など、積極的に売上アップを目指しましょう。
- コスト削減に努める：無駄なコストを削減することで、利益を向上させることができます。経費の見直しや業務効率化など、コスト削減に取り組みましょう。
- 債務を圧縮する：不要な借入を減らすことで、債務状況を改善することができます。返済計画を見直し、早期返済を目指しましょう。
資金調達プロは審査が甘い？
資金調達プロの審査基準は、提携するファクタリング会社によって異なりますが、一般的には銀行融資と比較して、審査は比較的緩やかと言われています。
これは、ファクタリングが、企業の信用力ではなく、売掛債権の質を担保に資金調達を行うためです。そのため、銀行融資では審査に通らないような企業でも、ファクタリングであれば審査に通る可能性があります。
しかし、「審査が甘い」と安易に考えてはいけません。 ファクタリング会社も、貸倒れのリスクを負うため、一定の審査基準を設けています。
審査に通りやすくするためには、売掛債権の質を高める、過去の取引実績を積み重ねる、財務状況を改善する などの対策を講じることが重要です。
資金調達プロの利用方法をステップごとに詳しく解説！
資金調達プロの申し込み方法
- 資金調達プロのウェブサイトにアクセスします。
- 「カンタン資金調達チェック」に必要事項を入力し、申し込みフォームを送信します。
上記URLにアクセスすると、以下のようなページが表示されます。
「カンタン資金調達チェック」に必要事項を入力します。
例えば以下のようなイメージです。
皆さまのステータスに応じて、若干の条件分岐がありますが、簡単に答えられる質問ばかりです。
全て入力完了したら、「今すぐ無料診断する」のボタンを押して完了です！
以下のリンク先からアクセスして無料診断してみましょう。
必要書類と提出方法
必要書類は、ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下の書類が必要です。
- 登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 決算書
- 売掛債権明細書
これらの書類は、オンライン上で提出することができます。
審査の流れと期間
申し込み後、資金調達プロが提携するファクタリング会社が審査を行います。審査期間は、一般的に数日から1週間程度です。
契約締結と資金の受け取り
審査に通れば、ファクタリング会社と契約を締結し、資金を受け取ることができます。
資金調達プロのよくある質問 (FAQ)
資金調達プロと銀行融資の違いは？
ファクタリングは、売掛債権を担保に資金調達を行うため、銀行融資と比べて審査基準が緩やかで、スピードが速いという特徴があります。また、銀行融資は、企業の信用力を重視するのに対し、ファクタリングは、売掛債権の質を重視します。
資金調達プロは債務超過でも利用できる？
ファクタリングは、売掛債権を担保に資金調達を行うため、債務超過でも利用できる場合があります。ただし、ファクタリング会社によっては、債務超過の企業への融資を制限している場合もあるため、事前に確認する必要があります。
資金調達プロはブラックでも利用できる？
ファクタリングは、信用情報ではなく、売掛債権の質を重視するため、ブラックでも利用できる場合があります。ただし、ファクタリング会社によっては、ブラックリストに掲載されている企業への融資を制限している場合もあるため、事前に確認する必要があります。
まとめ｜資金調達プロは、こんな経営者におすすめ！
資金調達プロは、資金調達に悩む多くの事業者にとって、有効な選択肢となり得ます。特に、
- 今すぐ資金が必要な方
- 銀行融資が難しい方
- 複数のファクタリング会社を比較検討したい方
にとっては、非常に便利なサービスと言えるでしょう。
しかし、手数料や審査基準など、注意すべき点もいくつかあります。この記事で紹介した情報をもとに、メリット・デメリットをしっかりと比較検討し、資金調達プロの利用を検討してみてください。
あなたの事業の成功を心より応援しています！
