バーチャルオフィスでも融資に不利にならない？審査を突破するための戦略を解説

「バーチャルオフィスを利用したいけど、融資に不利になるって本当？」

起業や事業拡大を考えている方にとって、資金調達は重要な課題です。バーチャルオフィスは、低コストで事業拠点を持つことができる便利なサービスですが、融資審査において不利になるという噂も耳にするかもしれません。

しかし、ご安心ください。正しい知識と戦略があれば、バーチャルオフィスを利用していても融資を受けることは十分可能です。

この記事では、バーチャルオフィスが融資に与える影響について、その理由や対策、そして金融機関との連携による有利な融資獲得方法まで詳しく解説していきます。具体的な事例や成功例も交えながら、わかりやすく解説していきますので、ぜひ最後まで読んでみてください。

融資審査を成功させ、ビジネスをスムーズにスタート・拡大させるために、ぜひこの記事を参考にしてください。

バーチャルオフィスが融資審査で不利とされる理由

この章では、金融機関がバーチャルオフィスに対して抱く懸念と、それが融資審査にどう影響するかを解説します。金融機関側の視点を知ることで、より効果的な対策を立てることができます。

金融機関が懸念するポイント：バーチャルオフィスの実態

なぜ、バーチャルオフィスは融資審査で不利とされることがあるのでしょうか？それは、金融機関がバーチャルオフィスに対して、以下のような懸念を抱いているからです。

事業の安定性：実態が把握しづらい？

金融機関は、融資を行う際に、事業の安定性や継続性を重視します。しかし、バーチャルオフィスは物理的なオフィスを持たないため、事業の実態が把握しづらいと感じる金融機関も存在します。

具体的には、以下のような点が懸念材料となります。

• 従業員数や事業規模の把握: バーチャルオフィスでは、従業員が常駐していない場合が多く、事業規模を把握するのが難しい場合があります。従業員数が少ない、または事業規模が小さい場合、事業の安定性や成長性に疑問符がつく可能性があります。
• 設備投資状況の確認: バーチャルオフィスでは、設備投資を行っていない場合が多いため、事業の将来性や成長性を評価する上で重要な情報が不足していると判断される可能性があります。設備投資は、事業の将来性を示す指標の一つとなるため、設備投資が少ない場合は、事業の成長性に対して疑問が生じる可能性があります。
• 事業の実施場所の特定: バーチャルオフィスを利用している場合、事業をどこで行っているのかが不明確な場合があります。金融機関は、事業の実施場所が明確でない場合、事業の安定性や継続性に疑問を持つ可能性があります。例えば、自宅を事業の実施場所としている場合、事業用とプライベートの区別が曖昧になり、事業の継続性に不安が生じる可能性があります。

これらの情報が不足していると、金融機関は事業の安定性を十分に評価できず、融資に慎重になる可能性があります。

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信用性：住所だけで本当に事業を行っているのか？

バーチャルオフィスは、主に住所のみを提供するサービスであるため、実際に事業を行っているのかどうか、金融機関は疑問を抱く可能性があります。

特に、以下のようなケースでは、信用性に対する懸念が強まります。

• 登記上の住所と事業の実態が一致しない: バーチャルオフィスの住所を登記上は使用していても、実際には別の場所で事業を行っている場合、金融機関は事業の透明性に疑問を持つ可能性があります。事業の実態を隠しているように見えるため、信用性を損なう可能性があります。
• 事業内容がバーチャルオフィスに向いていない: 例えば、製造業や飲食業など、物理的なオフィスや店舗が必要な事業をバーチャルオフィスのみで行っている場合、事業の継続性や収益性に対して疑問が生じる可能性があります。バーチャルオフィスは、IT系企業やコンサルティング会社など、場所にとらわれずに事業を行える業種に向いているサービスです。
• バーチャルオフィス以外の情報が少ない: ウェブサイトや会社案内などが充実しておらず、事業内容や実績に関する情報が少ない場合、金融機関は事業の信用性を判断することが難しく、融資に慎重になる可能性があります。金融機関は、事業者の情報が少ない場合、リスクが高いと判断する傾向があります。

金融機関は、融資先の事業が健全に運営されていることを確認するために、事業の実態を把握しようとします。バーチャルオフィスを利用している場合は、事業内容や実績に関する情報を積極的に開示し、信用性を高めることが重要です。

事業継続性：バーチャルオフィスは撤退しやすい？

バーチャルオフィスは、一般的に契約期間が短く、解約しやすいという特徴があります。そのため、金融機関は、事業者が簡単に撤退してしまうのではないかと懸念する可能性があります。

具体的には、以下のような点が懸念材料となります。

• 短期間での解約: バーチャルオフィスは、月単位で契約できる場合が多いため、事業者が短期間で解約してしまう可能性があります。事業の継続性が低いと判断され、融資審査に不利に働く可能性があります。
• 固定費の低さ: バーチャルオフィスは、レンタルオフィスなどに比べて固定費が低いため、事業者が経営状況が悪化した際に、簡単に撤退しやすいと考えられる場合があります。固定費が低いということは、事業に対するコミットメントが低いと捉えられる可能性があります。
• 事業計画の不確実性: 事業計画が明確でない場合、金融機関は事業の継続性に対して不安を抱く可能性があります。事業計画が曖昧な場合、事業者が将来に対して真剣に考えていないと判断される可能性があります。

事業の継続性が見通せない場合は、融資のリスクが高まると判断され、融資審査に不利に働く可能性があります。

もし審査に落ち続けてしまう場合は、GMOあおぞらのあんしんワイドのようなサービスを利用するのも一手です。

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バーチャルオフィス利用でも融資審査を突破する戦略

バーチャルオフィスを利用していても、融資審査を突破するための戦略は複数存在します。本章では、効果的な事業計画書の書き方、金融機関との連携、そして積極的なコミュニケーションについて解説します。これらの戦略を組み合わせることで、融資審査を成功させる可能性を高めることができます。

事業計画書で事業の安定性と将来性をアピール

融資審査において最も重要なのは、事業計画書の内容 です。バーチャルオフィスを利用している場合は、事業の安定性と将来性を具体的に示す必要があります。

事業内容を詳細に説明する

事業計画書では、事業内容、ターゲット顧客、販売方法、収益モデルなどを詳細に説明しましょう。

具体的には、以下のような点を盛り込むことが重要です。

• 顧客ニーズ: どのような顧客のニーズに応えるのか。具体的な顧客像や、その顧客が抱える課題を明確に示すことで、事業の必要性をアピールすることができます。
• 競合との差別化: 競合他社と比べてどのような強みがあるのか。独自の技術やノウハウ、価格競争力など、競合との差別化ポイントを明確に示すことで、事業の優位性をアピールすることができます。
• 販売戦略: どのように顧客を獲得するのか。ウェブサイトやSNS、広告など、具体的な販売戦略を示すことで、事業の収益性に対する信頼性を高めることができます。
• 収益構造: どのように収益を上げるのか。商品やサービスの価格設定、販売数量、売上原価などを明確に示すことで、事業の収益性に対する根拠を示すことができます。

具体的な数値やデータを用いることで、事業の収益性や成長性を客観的に示すことが重要です。

実はまだアイデアが無いんだよな、、、という方は以下の記事も参考にしてみて下さい。

将来展望を明確にする

事業の将来的な目標や計画を明確に示すことで、事業の継続性に対する金融機関の不安を解消することができます。

例えば、以下のような内容を盛り込むことができます。

• 3年後、5年後の売上目標: 将来の売上目標を具体的に示すことで、事業の成長性に対する期待感を高めることができます。
• 新規事業展開計画: 新規事業への参入計画を示すことで、事業の将来性や多角化に対する意欲をアピールすることができます。
• 従業員採用計画: 従業員採用計画を示すことで、事業の拡大に対する意欲や、雇用創出効果をアピールすることができます。

将来展望を具体的に示すことで、事業の成長に対するビジョンを共有し、金融機関の信頼を得ることができます。

財務計画を具体的に示す

売上計画、費用計画、資金繰り計画などを具体的に示すことで、事業の収益性や安定性をアピールすることができます。

財務計画は、以下のような項目を含める必要があります。

• 売上高: 毎月の売上目標。売上目標は、市場規模や競合状況などを考慮して、現実的な数値を設定する必要があります。
• 売上原価: 売上高に対する原価の割合。売上原価を低く抑えることで、収益性を高めることができます。
• 販売費および一般管理費: 人件費、家賃、広告費などの費用。費用を適切に管理することで、収益性を向上させることができます。
• 営業利益: 売上高から売上原価と販売費および一般管理費を差し引いた利益。営業利益は、事業の収益性を示す重要な指標となります。
• 経常利益: 営業利益に営業外収益を加え、営業外費用を差し引いた利益。経常利益は、本業以外の収益や費用も含めた、企業全体の収益性を示す指標となります。
• 当期純利益: 経常利益から法人税などの税金を差し引いた利益。当期純利益は、企業が最終的に得られた利益を示す指標となります。

現実的な数値に基づいた計画を作成し、金融機関の信頼を得ることが重要です。

バーチャルオフィスと金融機関の連携を活用

一部のバーチャルオフィス事業者は、金融機関と提携し、融資に関するサポートを提供しています。これらのサービスを活用することで、融資審査を有利に進めることができます。

GMOオフィスサポート × GMOあおぞらネット銀行

GMOオフィスサポートは、GMOあおぞらネット銀行と提携しており、バーチャルオフィス利用者向けの融資プランを提供しています。GMOあおぞらネット銀行は、インターネット銀行であり、スピーディーな審査と柔軟な融資条件が特徴です。

GMOあおぞらネット銀行の融資プランのメリット

• オンラインで手続きが完結: 融資の申し込みから契約まで、全てオンラインで完結することができます。そのため、店舗に足を運ぶ必要がなく、時間と手間を削減することができます。
• スピーディーな審査: 審査期間が短く、最短即日で融資を受けることができます。急ぎで資金調達が必要な場合に便利です.
• 無担保・無保証人: 担保や保証人が不要な場合もあります。創業間もない企業や、個人事業主の方でも融資を受けやすくなっています。

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銀行系バーチャルオフィスの利用

一部の銀行は、系列のバーチャルオフィス事業者を運営しています。これらのバーチャルオフィスを利用することで、融資審査において有利になる可能性があります。銀行系バーチャルオフィスは、親会社の銀行との連携が強いため、融資に関する情報収集や相談がしやすいというメリットがあります。

銀行系バーチャルオフィスのメリット

• 融資審査の情報収集: 親会社の銀行の融資審査基準や傾向に関する情報を得ることができます。事前に必要な情報を知っておくことで、審査対策を効率的に行うことができます。
• 融資相談: 親会社の銀行の担当者に融資に関する相談をすることができます。融資に関する疑問や不安を解消することができます。
• 融資審査の優遇: 親会社の銀行の融資を受けやすくなる場合があります。親会社の銀行は、系列のバーチャルオフィスを利用している事業者に対して、融資審査で優遇措置を設けている場合があります。

金融機関との積極的なコミュニケーション

金融機関との積極的なコミュニケーションも、融資審査を成功させる上で重要な要素です。

事前に相談する

融資を申し込む前に、金融機関に相談することをおすすめします。バーチャルオフィスを利用していることを伝え、懸念点や対策について話し合うことで、審査に通る可能性を高めることができます。また、金融機関の担当者と直接コミュニケーションをとることで、事業に対する理解を深めてもらうこともできます。

事前相談のメリット

• 融資審査のポイント: 金融機関が重視するポイントを事前に知ることができます。審査基準を理解することで、効果的な対策を立てることができます。
• 事業計画書の改善点: 事業計画書の改善点についてアドバイスを受けることができます。金融機関の視点から見た改善点を指摘してもらうことで、より説得力のある事業計画書を作成することができます。
• 融資可能性: 融資を受けられる可能性について、事前に見通しを立てることができます。融資の可能性が低い場合は、事前に別の金融機関を検討したり、事業計画を見直したりすることができます。

誠実な対応を心がける

融資審査中は、金融機関からの質問に誠実に答え、必要書類を速やかに提出するなど、誠実な対応を心がけましょう。金融機関は、事業者の誠実さや信頼性も重要な審査基準としています。

誠実な対応が重要な理由

• 信頼関係の構築: 金融機関との信頼関係を築くことができます。信頼関係は、融資審査だけでなく、将来的な取引においても重要な要素となります。
• 審査の円滑化: 審査をスムーズに進めることができます。必要な情報を迅速に提供することで、審査期間を短縮することができます。
• 融資条件の改善: 融資条件が有利になる場合があります。金融機関は、誠実な対応をする事業者に対して、金利や返済期間などの融資条件を優遇する場合があります。

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まとめ：バーチャルオフィスと融資を賢く活用しよう

バーチャルオフィスは、低コストで事業拠点を持つことができる便利なサービスです。融資審査において不利になる可能性がある場合もありますが、適切な対策をとることで、融資を受けることは十分可能です。

この記事では、バーチャルオフィス利用でも融資審査を突破するための戦略を紹介しました。事業計画書の充実、金融機関との連携、そして積極的なコミュニケーションによって、融資審査を成功させることができます。

この記事で紹介した情報を参考に、バーチャルオフィスと融資を賢く利用し、ビジネスを成功させましょう！